央行支付司发布《2018年重点抽查工作指导意见》

2018-05-31 10:50:31

一、重点抽查内容

央行支付司检查的三个重点：

1.无证经营支付机构市场情况，重点检查为无证支付公司提供服务（通道、支付结算）的商业银行、持牌支付机构，严格抽查217号文贯彻执行情况。

2.银行II、III类账户开立和使用情况，促进银行落实个人银行结算账户分类管理。抽查银行单位账户开立情况。

3.支付机构备付金集中存管执行情况。

近央行人士向支付百科透露，文件还包括针对银行、支付机构和清算机构的管理。

1.收单机构管理，央行检查组将会重点抽查商户是否利用APP实施“二清”等相关违规行为；其次将抽查小微商户管理，是否按照相关要求审核落实主要负责人身份证明文件和设置信用卡收款金额上限等相关信息。

2.代收付管理，央行检查组将会重点抽查授权与协议管理、代收付业务范围和接口管理等。

3.支付业务系统接口管理，此次检查组将重点关注支付机构与商业银行“断直联”等执行情况，重点关注查处支付机构是否已经关停新增直连支付清算交易，存量业务迁移清算机构处理情况。

4.条码二维码支付业务是否由符合资质的支付机构开展业务（需拥有银行卡收单牌照、互联网支付牌照），跨行交易情况和296号文限额管理情况。

5.单标外币卡在境内发行与使用情况，近央行人士对支付百科称这是央行支付司首次公开对单标外币卡国内发展情况的“关切”和“检查”，由于包括VISA、万事达、美国运通、JCB等境外卡组织暂未在国内取得人民币清算许可证，根据商业银行数据显示，单标外币卡的发卡量逐年增高，存在外卡清算组织与国内支付机构变相绕过规范进行提前从事人民币银行卡清算的“操作空间”，所以有检查的必要性。

6.支付交易信息的完整性、真实性和可追溯性，对于市场上用户的交易，需要保证可追查关联收单机构、清算机构、发卡机构的能力。

二、支付机构、银行业务注销落实检查！

1.抽查已经注销牌照的支付公司是否还在经营支付业务；

2.抽查已经被监管罚退缩减经营范围的支付机构是否还在这些地区经营业务。

3.抽查被暂停支付业务的机构、注销某一类型业务的机构，是否还在经营相关业务。

三、重点！检查组织实施

文件内容显示，由央行支付结算司负责“随机抽查工作”的组织、协调和督导，视支付市场情况而定，如需必要则直接开展随机抽查！根据央行支付司要求，各个辖区央行分支机构需要定制随机抽查机制，负责抽查管理辖区内的支付机构主体业务情况。

四、抽查实施时间从3月至9月

五、处理阶段将在11月-12月

1.各单位做好取证工作，依法处罚支付机构前需提前10个工作日书面报告总行支付结算司。

2.应按相关规定做好行政处罚事项公示工作。

3.在12月31日前将执法信息统计表书面报送支付结算司，并在支付结算检查信息系统录入执法信息。